ประกันชีวิตไม่จ่ายกรณีไหน? ข้อยกเว้นที่ต้องรู้ก่อนเซ็นสัญญา
ประกันชีวิตไม่จ่ายเมื่อไร? สรุปข้อยกเว้นสำคัญ ทั้งฆ่าตัวตายในปีแรก ผู้รับประโยชน์ฆาตกรรม การปกปิดข้อมูลสุขภาพ กรมธรรม์ขาดอายุ และข้อยกเว้นของสัญญาเพิ่มเติม
คำตอบสั้น ๆ: สัญญาหลักของประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตเกือบทุกกรณี ทั้งจากโรคและอุบัติเหตุ ข้อยกเว้นที่ทำให้บริษัทไม่จ่ายมีอยู่ไม่กี่ข้อ แต่เป็นข้อที่ควรรู้ก่อนเซ็นสัญญา เพื่อไม่ให้ครอบครัวเสียสิทธิในวันที่ต้องใช้
ข้อยกเว้นหลักของสัญญาประกันชีวิต
1. ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี
ถ้าผู้เอาประกันฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับจากวันที่กรมธรรม์มีผล หรือนับจากวันที่ต่ออายุกรมธรรม์ (กรณีเคยขาดอายุแล้วกลับมา) บริษัท ไม่จ่ายเงินเอาประกัน แต่จะ คืนเบี้ยประกันที่ชำระแล้ว ให้
2. ถูกผู้รับประโยชน์ฆาตกรรมโดยเจตนา
ผู้รับประโยชน์ที่ฆาตกรรมผู้เอาประกันโดยเจตนา จะไม่ได้รับเงิน เพื่อป้องกันการทำประกันเพื่อหวังผลประโยชน์จากการตายของผู้อื่น
3. ปกปิดหรือแถลงข้อมูลเท็จ
นี่คือสาเหตุที่ทำให้ เคลมไม่ผ่านบ่อยที่สุด ถ้าตอนสมัครปกปิดโรคประจำตัว ประวัติการรักษา หรือแถลงข้อมูลไม่ตรงความจริง สัญญาจะตกเป็น โมฆียะ และบริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญา
| ระยะเวลา | สิทธิของบริษัท |
|---|---|
| ภายใน 1 เดือน นับจากวันที่บริษัทรู้ความจริง | บอกล้างสัญญาได้ |
| ภายใน 2 ปี นับจากวันทำสัญญา | บอกล้างสัญญาได้ |
| หลังจาก 2 ปี (และบริษัทไม่ได้ใช้สิทธิ) | บอกล้างไม่ได้แล้ว |
แถลงสุขภาพตามจริงทุกข้อ แม้บางโรคอาจทำให้เบี้ยเพิ่มหรือมีข้อยกเว้นเฉพาะโรค ยังดีกว่าถูกปฏิเสธการเคลมทั้งฉบับ
4. แถลงอายุไม่ถูกต้อง
ถ้าแจ้งอายุผิด บริษัทอาจปรับจำนวนเงินเอาประกันให้สอดคล้องกับเบี้ยที่จ่ายจริง และหากอายุจริงเกินเกณฑ์ที่รับประกันได้ สัญญาอาจตกเป็นโมฆียะ
5. กรมธรรม์ขาดอายุ
ถ้าไม่ได้ชำระเบี้ยและพ้นระยะเวลาผ่อนผันไปแล้ว (โดยไม่มีมูลค่าเงินสดพอให้กู้ชำระเบี้ยอัตโนมัติ) กรมธรรม์จะสิ้นผล และไม่มีความคุ้มครอง อ่านทางออกก่อนกรมธรรม์ขาดได้ที่ ส่งเบี้ยไม่ไหว ทำอย่างไร
สัญญาเพิ่มเติม: ข้อยกเว้นมากกว่าสัญญาหลัก
ถ้าซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบท้าย แต่ละสัญญามีข้อยกเว้นของตัวเอง ตัวอย่างที่พบบ่อย
| สัญญาเพิ่มเติม | ข้อยกเว้นที่พบบ่อย |
|---|---|
| อุบัติเหตุ | ขณะมึนเมาเกินเกณฑ์ที่กำหนด, ใช้สารเสพติด, ทะเลาะวิวาท, ก่ออาชญากรรม, แข่งรถ/กีฬาอันตราย, สงคราม |
| สุขภาพ | โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน, ระยะเวลารอคอย, การรักษาเพื่อความงาม |
| โรคร้ายแรง | ระยะเวลารอคอย, โรคที่ตรวจพบก่อนทำประกัน |
รายละเอียดจริงต้องดูจากเงื่อนไขในกรมธรรม์ของแต่ละแบบ
ทำอย่างไรให้เคลมไม่สะดุด
- แถลงสุขภาพตามจริงทุกข้อ และเก็บสำเนาใบคำขอไว้
- ตรวจทานเล่มกรมธรรม์ ในระยะพิจารณา (Free-look) หากเงื่อนไขไม่ตรงที่เข้าใจ ยังยกเลิกได้
- จ่ายเบี้ยให้ตรงเวลา หรือตั้งตัดบัญชีอัตโนมัติ
- แจ้งผู้รับประโยชน์ ให้รู้ว่ามีกรมธรรม์อยู่ที่ไหน และติดต่อใคร
- รีวิวกรมธรรม์เป็นระยะ ดู เช็คลิสต์รีวิวกรมธรรม์ 8 ข้อ
สรุป
ประกันชีวิตจ่ายเกือบทุกกรณี ข้อยกเว้นหลักคือ ฆ่าตัวตายในปีแรก ผู้รับประโยชน์ฆาตกรรม ปกปิดข้อมูล และกรมธรรม์ขาดอายุ ส่วนสัญญาเพิ่มเติมต้องอ่านข้อยกเว้นแยก ถ้ามีกรมธรรม์หลายฉบับและไม่แน่ใจว่าเงื่อนไขครอบคลุมแค่ไหน ดู บริการบริหารกรมธรรม์ ของเรา
คำถามที่พบบ่อย
ฆ่าตัวตาย ประกันชีวิตจ่ายไหม?
ถ้าเกิดภายใน 1 ปีนับจากวันที่กรมธรรม์มีผล หรือวันที่ต่ออายุกรมธรรม์ บริษัทไม่จ่ายเงินเอาประกัน แต่คืนเบี้ยประกันที่ชำระมาแล้ว หากเกิน 1 ปีไปแล้ว บริษัทจ่ายตามปกติ
ปกปิดโรคประจำตัวตอนทำประกัน จะเกิดอะไรขึ้น?
สัญญาตกเป็นโมฆียะ บริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญาได้ภายใน 1 เดือนนับจากวันที่รู้ความจริง หรือภายใน 2 ปีนับจากวันทำสัญญา ซึ่งอาจทำให้ไม่ได้รับเงินเมื่อเคลม
เสียชีวิตจากโรคที่เป็นหลังทำประกัน จ่ายไหม?
จ่าย สัญญาหลักประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตจากโรคที่เกิดขึ้นหลังทำประกัน หากได้แถลงข้อมูลสุขภาพตามจริงตอนสมัคร
อยากได้คำแนะนำที่เหมาะกับคุณ?
ปรึกษาฟรี ไม่มีข้อผูกมัด
เขียนโดย
นางสาว จิราพร พึงรุ่งเรืองวัฒนา
ผู้บริหารตัวแทน บริษัทซัมซุงประกันชีวิต (SLI)
ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตเลขที่ 6701028909 · ตรวจสอบกับ คปภ.
แหล่งอ้างอิง
ข้อมูลในบทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ความรู้ทั่วไปเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
